Immobilie verrenten

... deutschlandweit
die ersten EBZ-qualifizierten
Fachmakler für Erbschaftsimmobilien.

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diesem Konzept zu erhalten!

VERRENTUNG

Wir sind ...

Liquidität schaffen
mit der Immobilienrente

Die Verrentung von Immobilien
Erfahrung, zuverlässige Partner und Kompetenz in diesem Spezialthema

Ihre Immobilie verrenten statt verkaufen – eine gute Lösung um im Alter liquide zu bleiben

Fachmakler Erbschaftsimmobilien

Mit uns als deutschlandweit ersten Fachmakler für Erbschaftsimmobilien (EBZ) sind Sie in diesem Spezialthema sehr gut beraten.

„…von meiner Immobilie kann ich nicht abbeißen…“
Geringe Alterseinkünfte, steigende Lebenshaltungskosten und hohe Instandhaltungskosten für die selbst bewohnte Immobilie bereiten Immobilien-Eigentümern zunehmend Schwierigkeiten, im Alter für sich und zusätzlich noch für die eigenen vier Wände aufzukommen. Dazu kommt, dass eine schuldenfreie Immobilie längst kein Garant mehr für einen neuen zusätzlichen Kredit ist. So können die kaputte Heizung, unerwartet auftretende Erschließungskosten, eine größere Sanierung der Wohnanlage oder plötzliche Kosten durch Krankheit bzw. Pflege schnell zum großen finanziellen Problem für Rentner werden. Sie könnten Ihre Immobilie natürlich verkaufen, doch dies ist mit erheblichem Aufwand verbunden und löst das Problem oft nur zeitlich bedingt, denn irgendwann ist auch der Verkaufserlös der Immobilie aufgebraucht, die Miete steigt aber stetig weiter. Ihre Immobilie zu verrenten kann hier die richtige Lösung sein.

Hier kann die Verrentung Ihrer Immobilie die passende Lösung sein. 

Es gibt Banken und auch einige private Institute, die das Thema „Umkehrhypothek“ oder Verrentung neuerdings für sich (wieder) entdeckt haben. Hier sind jedoch größte Sorgfalt und eine genaue Prüfung sehr wichtig.  Insbesondere die Bonität des Partners, die Absicherung des Immobilien-Eigentümers, genaue Konditionen, Alternativen bei sich ändernden Lebensumständen und unerwarteten Ereignissen sind Dinge, die bei vielen dieser Angebote oft undurchsichtig und – bei näherem Hinsehen – manchmal auch riskant oder undurchschaubar sein können.

Wir arbeiten hier ausschließlich mit einer sehr renommierten, kirchlichen und wohltätigen Stiftung zusammen, die bereits seit über zehn Jahren Immobilien verrentet. Große Erfahrung im Umgang mit diesem Thema, maximale Flexibilität und Absicherung, geprüfte Bonität und vor allem ein sozial gerechtes, sehr menschliches Handeln sind Grundsätze dieser Stiftung, die im Sinne des Menschen dafür sorgen, dass dieser im Vordergrund der Verrentung steht und in seiner Immobilie verbleiben kann.

„…einen alten Baum verpflanzt man nicht…“
Der wichtigste Aspekt bei der Verrentung Ihrer Immobilie ist, dass Sie dort so lange wie gewünscht wohnen bleiben können. Wie funktioniert das? Bei der Verrentung Ihrer Immobilie verkaufen Sie die Immobilie nicht gegen einen Sofort-Betrag (den Kaufpreis) und müssen dann ausziehen oder Miete an den neuen Eigentümer bezahlen, sondern Sie erhalten im Gegenzug für den Verkauf (die Verrentung) eine monatliche Zahlung. Sie bleiben so lange wie gewünscht und möglich in Ihrer Immobilie wohnen und erhalten dafür ein im Grundbuch abgesichertes Wohnrecht. Der neue Eigentümer – die kirchliche Stiftung –  übernimmt ggf. nach Vereinbarung die Instandhaltungskosten, die nötig sind. Sie wohnen mietfrei in der Immobilie und tragen dabei – ähnlich wie ein Mieter – nur die laufenden Nebenkosten. Sie erhalten über das mietfreie Wohnen hinaus eine lebenslange oder befristete monatliche Zahlung und/oder – wenn gewünscht – einen einmaligen Sofort-Betrag. Auch werden alte Schulden bei Ihrer Bank abgelöst, so dass die laufenden Kosten der Finanzierung für Sie ebenfalls entfallen. Sollten Sie frühzeitig und unerwartet ausziehen, erhalten Sie  – oder Ihre Erben – eine Differenz-Zahlung. Es gibt jedoch eine Vielzahl von Faktoren und Kombinationsmöglichkeiten, so dass die hier aufgeführten Konditionen nur beispielhaft sein können.

„…was ist zu beachten, wie funktioniert es?“
Jeder Mensch, jede Situation und jede Immobilie sind verschieden. Daher besprechen wir als Fachmakler für Erbschaftsimmobilien (EBZ) Ihre genauen Wünsche und Ihre Vorstellungen mit Ihnen. Auf Basis einer professionellen Analyse Ihres Sachverhalts, einer fundierten Marktwertermittlung Ihrer Immobilie und einer sachverständigen Stärken-Schwächen-Analyse des Modells Verrentung in Ihrem speziellen Fall bieten wir Ihnen einen Überblick über die Realisierungschancen. Wir zeigen Ihnen auf, ob und wie die Verrentung Ihrer Immobilie funktionieren kann. Wir bieten Ihnen eine solide Entscheidungsgrundlage und, sollte die Verrentung nicht möglich sein, auch erprobte und passende Alternativen dazu. Wir führen jedoch keine Rechts- oder Steuerberatung durch, diese erhalten Sie auf Wunsch bei unseren Partnern oder Ihren eigenen Anwälten, Steuerberatern oder Notaren.

Kompetenz und professionelle Beratung mit kurzen Wegen. 

Immobilie verrenten - Was heißt das

Ihre Immobilie verrenten heißt, dass Sie Ihre Immobilie an unseren Partner – eine kirchliche und gemeinnützige Stiftung – verkaufen. Statt eines Einmalbetrages (Kaufpreis) bekommen Sie eine lebenslange (!) oder zeitlich befristete monatliche Rente. Sie bleiben in Ihrer Immobilie mit einem notariell abgesicherten Wohnrecht und können diese so lange bewohnen wie Sie es möchten oder können. Sie tragen für Ihre Immobilie nur noch die laufenden Kosten wie ein Mieter. Je nach Vereinbarung werden Instandhaltungskosten dann entweder von Ihnen oder von der Stiftung übernommen, was sich wiederum auf die Höhe der Rentenzahlung auswirkt. Zusätzlich zur monatlichen Rente erhalten Sie – auf Wunsch – einen Einmalbetrag um z.B. aufgelaufene Schulden zurückzuzahlen oder gleich etwas mehr Freiheit zu genießen.

Rufen Sie uns an, lassen Sie sich einen Termin zur Erst-Beratung
bei einem unserer Fachmakler für Erbschaftsimmobilien (EBZ) geben.

Immobilie verrenten - Wie gehe ich vor

Zunächst ist ein Erst-Beratungsgespräch mit unseren Fachmaklern für Erbschaftsimmobilien (EBZ) sinnvoll. Diese prüfen zunächst, ob die wichtigsten Kriterien für eine Verrentung Ihrer Immobilie erfüllt sind. Dabei wird eine Bewertung Ihrer Immobilie nötig sein und durch unsere Fachleute erstellt. Es geht bei dieser Erst-Beratung um die Klärung der Grundsatz-Frage, ob das Modell Immobilien-Verrentung oder ggf. auch ein alternatives Modell hier für Sie die beste Lösung sein werden.

Wir klären mit Ihnen, ob die Voraussetzungen zur Verrentung Ihrer Immobilie gegeben sind
oder zeigen Ihnen – wenn nötig – solide Alternativen auf.

Immobilie verrenten - Vorprüfung

Bei der Vorprüfung, die wir im Auftrag der Stiftung durchführen, prüfen wir Kriterien wie Mindest-Alter der Bewohner, die Möglichkeiten zum Wohnen-Bleiben bzw. altersgerechtem Umbau der Immobilie, die finanzielle Situation der „Verrenter“ und den Wert der Immobilie im Vergleich zu eventuell vorhanden Schulden.

Nach positiver Vorprüfung reichen wir den Verrentungs-Antrag umgehend bei unserem Partner ein.
Hier wird sehr kurzfristig eine Entscheidung getroffen und dann eine erste grobe Berechnung für die Verrentung erstellt.

Immobilie verrenten - Voraussetzungen meiner Immobilie

Generell muss die zu verrentende Immobilie bestimmte Mindest-Voraussetzungen erfüllen. Der Mindestwert der Immobilie muss (nach Abzug der Schulden) bei ca. € 200.000 liegen; es dürfen maximal 33% Schulden auf der Immobilie lasten. Die Lage-Bewertung muss positiv sein und weiteres Entwicklungspotential bieten. Ebenso muss die Immobilie eigengenutzt sein, der aktuelle und in absehbarer Zeit fällige Renovierungsrückstand darf gewisse Grenzen nicht überschreiten.

Nicht jede Immobilie kann verrentet werden.

Immobilie verrenten - Generelle Voraussetzungen

Generelle Voraussetzungen zur Verrentung sind z.B., dass der Verrenter mit der zu erwartenden monatlichen Zahlung längst möglich auch in seiner Immobilie bleiben kann. Auch darf die Verrentung z.B. nicht instrumentalisiert werden, um Erben zu enterben oder steuerliche Aspekte zu optimieren.

„…einen alten Baum verpflanzt man nicht…“

Das Ziel der christlichen Stiftung ist, Menschen zu helfen
dort wohnen zu bleiben wo sie wohnen möchten.

Immobilie verrenten - Ihr Partner in der Verrentung

Unser Partner – Ihr Partner
in der Verrentung Ihrer Immobilie:

Stiftung Liebenau, eine gemeinnützige, kirchliche und sozial ausgerichtete Stiftung mit über 140 Jahren Bestand 

Die Stiftung Liebenau mit Sitz im Meckenbeurener Ortsteil Liebenau befähigt Menschen, die besondere Unterstützung benötigen, zu größtmöglicher Selbstbestimmung und einer Teilhabe am gesellschaftlichen Leben. Sie ist in den Aufgabenfeldern Bildung, Familie, Gesundheit, Lebensräume, Pflege und Teilhabe tätig. Ihre Einrichtungen, Dienste und sozialraumorientierten Aktivitäten verstehen sich als partnerschaftliche Stärkung der Selbsthilfe. Dank dem vielfältigen Angebot gestaltet die Stiftung Liebenau für jeden Menschen eine individuelle Lösung.

Leitend für Ihr Handeln sind eine christlich fundierte Menschlichkeit, eine hohe Fachlichkeit und nachhaltige Wirtschaftlichkeit.

1870 initiiert, ist die Stiftung Liebenau eine kirchliche Stiftung privaten Rechts. Sie ist als gemeinnütziges Sozial-, Gesundheits- und Bildungsunternehmen in Deutschland, Österreich, Italien, der Schweiz, der Slowakei und Bulgarien tätig.

Zahlen und Fakten der Stiftung Liebenau (Stand 2015):
6289 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter
303 Einrichtungen und Dienste
Erlös 2015: 310.363.000 Euro

 In unserer Mitte – Der Mensch.

Immobilie verrenten - Ablauf

Der Ablauf der Verrentung ist relativ klar:
Erstprüfung – Einreichung des Antrages auf Verrentung – Bei Zusage Erstellung notarieller Verträge – Notarielle Eintragung des Wohnrechts der Verrenter mit notarieller Absicherung der aktuellen monatlichen Zahlung  im Rahmen einer Höchstbetragshypothek – Übernahme der Immobilie durch die Stiftung – Übernahme der Instandhaltungskosten (nach Vereinbarung) – Auszahlung eines ggf. vereinbarten Einmalbetrages oder Tilgung der vorhandenen Schulden – Beginn der (lebenslangen oder auf Wunsch befristeten) monatlichen Zahlung.

Wir begleiten Sie durch alle Schritte der Verrentung.

Immobilie verrenten - Grundbuch

Im Grundbuch Ihrer zu verrentenden Immobilie wird der neue Eigentümer (Stiftung Liebenau) eingetragen. Alte Schulden werden abgelöst und die Grundschulden gelöscht. An erster Rangstelle im Grundbuch erhält der Verrenter und dessen Partner ein lebenslanges, unentgeltliches Wohnrecht eingetragen. Für die bei unerwarteter oder vorzeitiger Aufgabe des Wohnrechts anfallende Restsumme erhält der Verrenter zur Sicherheit eine Höchstbetragshypothek eingetragen.

Sicherheit und Fairness im notariellen Kaufvertrag
und klare, verbindliche Regelungen im Grundbuch der Immobilie.

Immobilie verrenten - Kredite, Schulden

Generell gilt, dass eine zu verrentende Immobilie nach Abzug der Schulden einen verbleibenden Restwert von mindestens ca. € 200.000 aufweisen muss. Auch dürfen die Schulden generell 1/3 des Immobilienwertes nicht überschreiten. Diese Schulden werden im Rahmen der Verrentung von der Stiftung durch eine Einmalzahlung abgelöst und haben Einfluss auf die zu erwartende monatliche Zahlung.

Statt Schuldentilgung  erhalten Sie nun eine monatliche Zahlung
und sind in Sachen Immobilie schuldenfrei.

Immobilie verrenten - Berechnung der monatlichen Zahlung an Sie

Die monatliche zu erwartende Zahlung ist abhängig von Ihrem Alter (jüngster Bewohner, mind. 65 Jahre alt), dem Zustand der Immobilie, den Restschulden und den Instandhaltungskosten.

Zusätzlich zur monatlichen Zahlungen wohnen Sie lebenslang (oder auf Wunsch befristet) mietfrei,
ohne Steigerung einer Miete, ohne dass Ihre Immobilie Sie belastet.

Immobilie verrenten - Ihre Absicherung

Ihre Absicherung erfolgt durch die Eintragungen im Grundbuch. Der notarielle Kaufvertrag und die Absicherung des Wohnrechts sind eindeutig, individuell und wurden bereits mehrfach geprüft.

Sicherheit und klare Verhältnisse.

Immobilie verrenten - Notarkosten, Kosten allgemein

Die für die Verrentung anfallenden Kosten wie z.B. Kosten des notariellen Kaufvertrages, Kosten der Eintragung des Wohnrechts und der Absicherung des Verrenters im Grundbuch durch Eintragung einer Höchstbetragshypothek übernimmt die Stiftung. Die Kosten der Löschung alter Grundschulden übernimmt der Verrenter.

Transparenz und Fairness – Kosten zu Verrentung übernimmt die Stiftung.

Immobilie verrenten - Vorzeitiger Auszug

Das Leben kann sich unerwartet ändern, ein Auszug aus der verrenteten Immobilie kann nötig oder gewünscht sein. Hier verfallen die restlichen monatlichen Zahlungen nicht, sondern werden entweder weiter monatlich oder in einer Einmalzahlung ausbezahlt. Zusätzlich bietet die Stiftung bei Verfügbarkeit die Möglichkeit einer Unterbringung in deren eigenen Pflege- oder Wohnheimen an.

Fairer Umgang auch mit unerwarteten Situationen.

Immobilie verrenten - Im Todesfall

Die Verrentung und das Wohnrecht wird für alle Bewohner notariell festgehalten. Im Todesfall eines Bewohners ist der Partner zugleich abgesichert und muss sich somit keine Sorgen machen. Verstirbt auch dieser, so erlischt das Wohnrecht. Verstirbt der/die Verrenter sehr frühzeitig, so wird eine gestaffelte Einmalzahlung an die Erben ausgezahlt. Deren Höhe erhalten Sie zusammen mit der Berechnung, sie wird im Kaufvertrag notariell festgehalten und über eine Höchstbetragshypothek abgesichert.

Transparente Zahlen und faire Abrechnung im Todesfall.

Immobilie verrenten - Alternativen

Wenn eine Verrentung Ihrer Immobilie nicht funktioniert, gibt es darüber hinaus sehr gute, erprobte Alternativen, um in Ihrer Immobilie wohnen zu bleiben und dennoch keine weiteren Belastungen zu haben. Wir haben diese Modelle bereits sehr oft angewandt, die Bewohner bleiben abgesichert und schuldenfrei wohnen.

Wir beraten Sie gerne, welches Wohnmodell mit welcher Art der Absicherung
für Sie in Ihrer Situation am besten passen kann und am kostengünstigsten ist.

Sämtliche Ausführungen, Erklärungen und Berechnungen sind nicht-juristischer Natur und nur beispielhaft. Bei juristischen oder steuerlichen Fragen verweisen wir Sie gerne an unsere Netzwerk-Partner (z.B. Anwälte oder Steuerberater) oder direkt an die Stiftung, die Ihre Immobilie verrentet.

 

Sie haben Interesse
an der Verrentung
Ihrer Immobilie?

Das sollten Sie jetzt tun:

Lassen Sie sich von uns
optimal beraten.

Fachmakler Erbschaftsimmobilien